Taux hypothécaires et de refinancement du jour
Les taux hypothécaires moyens ont baissé hier – et sur l’ensemble de la semaine. Mais cette baisse est davantage le résultat d’une volatilité générale que d’un changement des fondamentaux qui déterminent les variations des taux hypothécaires. Nous assistons à de nombreux hauts et bas, souvent en dents de scie sur plusieurs semaines consécutives.
J’ai eu de la chance la semaine dernière lorsque j’ai mentionné cette tendance et suggéré que » … si elle se poursuit, les taux hypothécaires devraient baisser au cours des sept prochains jours « . Et, uniquement sur cette base, les taux hypothécaires pourraient augmenter la semaine prochaine. Cependant, j’ai également dit que « des modèles aussi peu fiables sont un terrible moyen de prendre des décisions importantes ». Essentiellement, il n’y a actuellement aucun moyen de prédire l’évolution des taux hypothécaires d’une semaine à l’autre.
Trouver et verrouiller un taux bas (17 juillet 2022)
Taux actuels des prêts hypothécaires et des refinancements
| Programme | Taux hypothécaire | TAUX D’INTÉRÊT ANNUEL* (TAEG) | Modifier |
|---|---|---|---|
| Conventionnel fixe de 30 ans | 5.906% | 5.942% | +0.03% |
| Conventionnel fixe 15 ans | 5.048% | 5.104% | -0.11% |
| Conventionnel fixe 20 ans | 5.727% | 5.782% | -0.07% |
| Conventionnel fixe 10 ans | 5.066% | 5.171% | -0.16% |
| 30 ans fixe FHA | 5.674% | 6.437% | -0.12% |
| 15 ans fixe FHA | 5.247% | 5.736% | -0.1% |
| VA fixe à 30 ans | 5.313% | 5.535% | -0.2% |
| VA fixe à 15 ans | 5.16% | 5.532% | -0.03% |
| Les taux sont fournis par notre réseau de partenaires et peuvent ne pas refléter le marché. Votre taux peut être différent. Cliquez ici pour obtenir un devis personnalisé. Consultez nos hypothèses de taux ici. | |||
Trouver et bloquer un taux bas (17 juillet 2022)
Devriez-vous bloquer un taux hypothécaire aujourd’hui ?
Ne bloquez pas votre taux le jour où les taux hypothécaires semblent devoir baisser.. Mes recommandations (ci-dessous) sont destinées à donner des suggestions à plus long terme sur la direction générale de ces taux. Elles ne changent donc pas quotidiennement pour refléter les sentiments fugaces de marchés volatils.
Nous avons observé moins de mouvements brusques des taux hypothécaires cette semaine que lors des précédentes. Et cela peut être un bon signe, d’autant plus que la semaine prochaine apporte peu de rapports économiques susceptibles de provoquer de la volatilité.
Il y a peut-être plus d’espoir maintenant que récemment que les taux hypothécaires puissent bientôt se stabiliser ou même baisser un peu. (Voir ci-dessous.) Mais je ne m’attends pas à des baisses significatives ou durables de sitôt.
Par conséquent, mes recommandations personnelles de verrouillage des taux demeurent :
- LOCK si fermeture 7 jours
- LOCK si fermeture 15 jours
- LOCK si fermeture 30 jours
- LOCK si fermeture en 45 jours
- LOCK si fermeture en 60 jours
Toutefois, compte tenu de l’incertitude qui règne actuellement, votre instinct pourrait facilement s’avérer aussi bon que le mien, voire meilleur. Laissez-vous donc guider par votre instinct et votre tolérance personnelle au risque.
Quelle est l’évolution des taux hypothécaires actuels ?
Nous avons eu de bonnes nouvelles hier lorsque les chiffres des ventes au détail de juin ont été meilleurs que prévu. Mais les marchés sont toujours préoccupés par la perspective d’une récession. Dans une lettre d’information électronique hier, Bill Adams, économiste en chef de la Comerica Bank, a expliqué pourquoi :
« Les perspectives se sont encore dégradées au cours du mois dernier. L’indicateur du sentiment des consommateurs de l’Université du Michigan et les attentes des propriétaires de petites entreprises dans le cadre de l’enquête mensuelle de la National Federation of Independent Business sont tous deux tombés à des niveaux historiquement bas – et une enquête menée par l’American Bankers Association auprès des PDG des banques locales montre que plus de neuf sur dix s’attendent à une récession au cours des 1-2 prochaines années. L’inflation selon l’indice des prix à la consommation (IPC) a bondi plus que prévu pour atteindre un nouveau record en 40 ans en juin, alors que le prix de l’essence dépassait les 5 dollars le gallon, et la courbe des rendements – le différentiel entre les rendements des bons du Trésor à deux ans et ceux des bons à dix ans – est devenue négative, signe que les marchés financiers, comme les consommateurs, les propriétaires de petites entreprises et les banquiers locaux, voient augmenter le risque de récession.
Il est vrai que M. Adams commence le paragraphe suivant par « Tout n’est pas perdu ». Et il a continué en rapportant des nouvelles plus joyeuses. Mais il est impossible d’ignorer les signes d’avertissement.
Ainsi, les investisseurs continuent de faire face à la question qui les poursuit depuis des semaines. Ont-ils plus peur d’une éventuelle récession (qui tend à faire baisser les taux hypothécaires) ou d’une inflation galopante (qui tend à les faire monter) ? La plupart de la volatilité que nous avons observée en juin et juillet est due à cette incertitude.
Cette semaine, la crainte d’une récession a dominé. Mais on peut s’attendre à ce que l’inflation reprenne le dessus très vite.
La récession n’est pas toujours synonyme de baisse des taux d’intérêt hypothécaires.
Je dois souligner un fait que j’ai mentionné pour la dernière fois il y a quelques semaines. Le taux hypothécaire mensuel moyen le plus élevé jamais enregistré a été enregistré pendant une terrible récession. En octobre 1981, ils ont touché 18,45%.
Cette récession était particulièrement mauvaise parce que la Réserve fédérale augmentait agressivement les taux d’intérêt à l’époque. Et les taux hypothécaires ont réagi à la Fed plutôt qu’à la récession. Ça vous dit quelque chose ?
Bien sûr, les circonstances sont très différentes maintenant. Et personne ne s’attend à ce que les taux hypothécaires atteignent de tels sommets cette fois-ci. Mais ne croyez pas qu’une récession viendra nécessairement à la rescousse des taux hypothécaires élevés. Ce n’est pas toujours le cas.
Rapports économiques de la semaine prochaine
Après quelques semaines chargées en rapports économiques, nous avons besoin d’une pause. Et la semaine prochaine en apporte une.
Les rapports de la semaine prochaine sont peu susceptibles de faire bouger les marchés, à moins qu’ils ne contiennent des données choquantes, bonnes ou mauvaises.
- Lundi – Indice des constructeurs de maisons de juillet de l’Association nationale des constructeurs de maisons.
- Mardi – Permis de construire et mises en chantier de juin
- Mercredi – Ventes de logements existants en juin
- Jeudi – Indicateurs économiques avancés de juin. Plus les nouvelles demandes hebdomadaires d’assurance chômage jusqu’au 16 juillet.
- Vendredi – Indices mondiaux S&P des directeurs d’achat (PMI) de juillet pour les secteurs des services et de la fabrication.
Il y a de fortes chances que la semaine prochaine soit un peu ennuyeuse pour les rapports.
Trouver et verrouiller un taux bas (17 juillet 2022)
Prévisions des taux d’intérêt hypothécaires pour la semaine prochaine
Je suis toujours gêné par la volatilité et l’imprévisibilité. Si vous devez avoir une prédiction sur l’évolution des taux hypothécaires au cours des sept prochains jours, consultez votre horoscope ou tirez à pile ou face. Ils sont à peu près aussi fiables que je peux l’être en ce moment.
Je pense qu’il est plus probable que les taux hypothécaires augmentent doucement que de baisser au cours des prochaines semaines. Mais les sept prochains jours peuvent aller dans les deux sens. Et vous devez vous attendre à de nombreux mouvements de hausse et de baisse pendant un certain temps encore.
Les taux hypothécaires et de refinancement évoluent généralement en tandem. Et la suppression des frais de refinancement sur le marché défavorable l’année dernière a largement éliminé l’écart qui s’était creusé entre les deux.
Comment est déterminé votre taux d’intérêt hypothécaire
Les taux des prêts hypothécaires et des refinancements sont généralement déterminés par les prix pratiqués sur un marché secondaire (semblable aux marchés boursiers ou obligataires) où sont négociés les titres adossés à des prêts hypothécaires.
Et cela dépend fortement de l’économie. Les taux hypothécaires ont donc tendance à être élevés lorsque les choses vont bien et à être bas lorsque l’économie est en difficulté. Mais les taux d’inflation peuvent saper ces tendances.
Votre rôle
Mais vous jouez un rôle important dans la détermination de votre propre taux hypothécaire de cinq façons. Et vous pouvez l’influencer de manière significative :
- Recherchez le meilleur taux hypothécaire – Il varie considérablement d’un prêteur à l’autre.
- Améliorer votre cote de crédit – Même une petite amélioration peut faire une grande différence pour votre taux et vos paiements.
- Épargnez le plus gros acompte possible – Les prêteurs aiment que vous ayez une vraie peau dans ce jeu.
- Gardez vos autres emprunts modestes – Plus vos autres engagements mensuels sont faibles, plus le prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre est important.
- Choisir son prêt hypothécaire avec soin – Est-il préférable d’opter pour un prêt conventionnel, conforme, FHA, VA, USDA, jumbo ou autre ?
Le temps consacré à la préparation de votre dossier peut vous permettre de bénéficier de taux plus bas.
Rappelez-vous, il ne s’agit pas seulement d’un taux hypothécaire
Assurez-vous de compter tous vos coûts de propriété à venir lorsque vous déterminez le montant du prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre. Concentrez-vous donc sur votre « PITI ». C’est votre Principal (rembourse le montant que vous avez emprunté), Iintérêt (le prix de l’emprunt), (propriété) Taxes, et (propriétaires) Insurance. Notre calculateur d’hypothèque peut vous aider.
Selon le type d’hypothèque et le montant de votre mise de fonds, vous devrez peut-être aussi payer une assurance hypothécaire. Et cela peut facilement atteindre trois chiffres chaque mois.
Mais il y a d’autres coûts potentiels. Ainsi, vous devrez payer les cotisations de l’association des propriétaires si vous choisissez de vivre dans un endroit avec une HOA. Et, où que vous viviez, vous devez vous attendre à des frais de réparation et d’entretien. Il n’y a pas de propriétaire à appeler quand les choses vont mal !
Enfin, vous aurez du mal à oublier les frais de clôture. Ils se reflètent dans le taux annuel en pourcentage (TAEG) que les prêteurs vous proposent. En effet, ils sont répartis sur la durée de votre prêt, ce qui les rend plus élevés que votre taux hypothécaire normal.
Mais vous pouvez peut-être obtenir une aide pour ces frais de clôture. et votre mise de fonds, surtout si vous achetez pour la première fois. Lire :
Programmes d’aide à la mise de fonds dans chaque État pour 2021
Méthodologie des taux hypothécaires
The Mortgage Reports reçoit chaque jour des taux basés sur des critères sélectionnés de la part de multiples partenaires de prêt. Nous obtenons un taux moyen et un TAEG pour chaque type de prêt à afficher dans notre tableau. Parce que nous faisons la moyenne d’un éventail de taux, cela vous donne une meilleure idée de ce que vous pourriez trouver sur le marché. De plus, nous faisons la moyenne des taux pour les mêmes types de prêts. Par exemple, FHA fixe avec FHA fixe. Le résultat est un bon aperçu des taux quotidiens et de leur évolution dans le temps.